产业金融破解农村金融服务的“最后一公里”

http://www.aweb.com.cn 2018年04月25日 10:44 农博网

　　2017年10月18日，习近平同志在党的十九大报告中提出，把乡村振兴战略作为国家战略，提到党和政府工作的重要议事日程上来，将其列为党和国家未来发展的“七大战略”之一。并要求要坚持党管农村工作，坚持农业农村优先发展，坚持农民主体地位，坚持乡村全面振兴，坚持城乡融合发展，坚持人与自然和谐共生，坚持因地制宜、循序渐进。2017年12月29日，中央农村工作会议首次提出走中国特色社会主义乡村振兴道路，让农业成为有奔头的产业，让农民成为有吸引力的职业，让农村成为安居乐业的美丽家园。

 

　　据了解，农村人才短缺、资金短缺，农民增收困难、生产效率低下等问题制约着乡村的振兴与发展。2018年4月14日，清华大学乡村振兴行动者论坛暨中国慈善联合会乡村振兴委员会成立仪式在京举行，会议邀请了政府、企业、研究机构、公益机构、新农人等各界代表共同探讨在产业创新、空间规划、人才培养、金融服务、绿色农业方面如何推进落实乡村振兴战略。其中如何更好地为农村提供金融服务以弥补农村资金短缺成为此次论坛的主要议题之一。农信互联集团作为中国慈善联合会乡村振兴委员会发起人受邀参加。

　　历年来，中国农业尽管取得了很大发展，但仍然存在着农业与金融资源匮乏、生产效率低下、生产成本居高不下等问题。而此次农信正式加入中国慈善联合会乡村振兴委员会，也正是希望可以通过农信的农业互联网生态平台，解决农业产业难题，推动农业生产效率提升，促进农民增产增收。

　　农民贷款难是制约乡村振兴与发展的最大问题

　　农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题。实施乡村振兴战略，必须始终把解决好“三农”问题作为重中之重。“三农”问题历久弥新，但要解决“三农”问题，实现乡村的振兴与发展，必须具备一个东西--“钱”。

　　没错，要想实现“农业强、农村美、农民富”的总体目标，离不开资金的支持。但目前，乡村金融服务的缺失却是制约乡村的振兴与发展的重要因素，而金融服务缺失最重要的表现形式就是农民贷款难问题。贷不了款，仅依靠自己的资金实力，农民想要有大发展确实比较艰难，原因在于农业领域风险高，一旦出现危险资金链断裂，农民只会血本无归。以近期猪价为例，据智农通APP行情宝数据显示，近期全国外三元猪出栏均价在持续小幅下跌，已经跌破盈亏均衡线，若后期这种亏损状况持续加剧，很多中小规模猪场很容易出现资金链断裂，这时候要是没有资金支持，只能赔钱甩卖，关门大吉。

 

　　虽然近几年，小额贷款业务的开展在一定程度上缓解了农民的贷款难度，促进了农村经济的发展，但农民贷款难问题依然非常突出。具体表现在：

　　农业生产高风险、低回报和生长周期相对较长，一些农村金融机构不愿意投资。农业是个“靠天吃饭”的行业，其投资资金体量大，需要全产业链控制，周期过长，利润率较低，一直被认为是高危投资领域。因为风险大，很多金融机构不愿意投资农业产业，使农民贷款难问题日益凸显。

　　农户缺少抵押、征信记录缺失。过去小额农贷多以信用担保为主，现在农行、信用社等涉农金融机构主要办理抵押贷款和质押贷款，而大多数农民没有合法有效的抵押物，这无形中抬高了农民借贷的门槛。

　　农村贷款业务种类单一。价格波动、天气等因素对种养殖户、经销商等群体的资金链影响巨大，他们的贷款需求多，可能在短时间内急需用钱进行资金周转。但银行、信用社等涉农金融主体贷款业务种类单一，没有专门针对农村的种植、养殖户、经销商等群体的贷款产品，不能完全满足农村用户的贷款需求。

　　传统银行、信用社贷款手续复杂、放款慢。农民居住的分散性和农贷资金的低额度使农贷工作量大而艰苦，为几元、几十元的收息服务，信贷员有时要跑几十里甚至上百里的路程，致使信贷员不愿放贷。鉴于县级农行、信用社的资产状况，一些县行、县社近年来已很少发放支农贷款，基层金融机构的惜贷使大多数农民贷款无门。

　　农信贷，有信用就有贷款

　　农信贷是农信互联推出贷款业务，也是农信金融板块最重要的组成成分。近期，农信贷针农民贷款困难，额度低等各种问题，推出三款贷款产品，农富贷、农银贷、优选贷，满足用户在不同场景的不同需求。

　　农富贷，专注服务农业人的贷款。如果你是经销商、养殖户、农资收购商、种植户，同时你需要一定额度的贷款服务，农富贷也许可以满足你。农富贷是专注服务于农业人的贷款，产品丰富，包含养殖贷、经销贷、收购贷、种植贷业务，全面解决不同类型农民的贷款需求；贷款手续简单，直接在网上注册申请；还款方式多样；申请额度高，最高额度可达100万；贷款期限长，可达12个月，提前还款0手续费。

　　农银贷，申请到放款只需一天。如果你觉得银行贷款审批手续复杂，审批时间长，放款慢，农银贷也许你会喜欢，从审批到放款仅需一天。农信金服以用户在农信积累的大数据生成的农信度为基础，联合银行等金融机构为用户提供的低成本、申请便捷的信贷产品。贷款容易，信用贷款，无抵押、无担保有信用就会有贷款。手续简单，线上线下结合，材料齐全一次搞定；放款快速，从申请到放款只需一天；资金充足，多家合作机构，满足资金需求。

　　优选贷，先消费，后付费。京东、支付宝等推出白条针对个人信用贷款，但在农业领域这种贷款方式屈指可数。如果你也想像京东白条、蚂蚁花呗之类的先消费，再付费，农信贷推出的优选贷就是这样一款产品，先消费、后付费，让农产品消费变得方便快捷。

　　优选贷属于纯信用、纯线上授信的贷款，同时也是客户采购农信优选商品时的先消费、后付费的支付方式，专属农业人的白条。优选认证是农信高信用用户的标志，线上授信，无尽调，无需提交任何材料；免息优惠，贷款首月享受免息优惠；随时使用，支持7*24小时支付使用。

　　农信金融——破解农村金融服务的“最后一公里”

　　农信金融旨在利用数据建模、资信评级、信贷管理、财富管理、保险、支付服务等金融手段，助力农户、农业企业、金融机构构建“互联网+农业+金融” 的生态体系，促进农业互联网生态体系的发展，加速农业普惠金融的步伐。

　　“大数据+农信金融”，信用的多维度呈现，将缺失信息“补回来”。农信金融，基于农信平台海量客户数据及国内多家知名的征信公司和金融科技公司的数据，通过云计算、人工智能、数据建模等技术手段进行分析，客观呈现涉农农户和涉农企业的多维度信用状况，为农业金融服务提供数据基础及风险控制手段，彻底解决农业普惠金融信用信息缺失问题。

　　“农信商城+农信金融”，贷款、理财与购物、结算的“场景化应用”，省钱更方便。依托农信商城的大平台，进行金融的场景化应用，信贷支付、投保理财、融资结算均通过农信平台的业务场景实现，省钱、省时、省力。

　　“农业产业链+农信金融”，产业链上实现闭环式应用。所贷款项仅能用于支付生产过程中所需的生产资料费用，不做他用。围绕供应链上下游，资金不出产业链。

　　线上操作的流水线作业。人机对话，线上放款、回款、理财，人工干预极少，并且放款快，回款快，申请到放款最快仅需一天。

　　农信互联通过建立“大数据+商城+金融”的服务体系，将农业全产业链进行相互连接，打通不同产业之间的交易壁垒，使农民享受到全方位的个性化服务，解决农民生产效率低下、交易环节多、金融服务缺失等问题，促进农民增产增收，同时助力乡村振兴战略平稳发展。

　　结语：农信互联是一家专注农业的互联网平台，为农业产业链合作伙伴提供一站式的解决方案。农信互联在深化猪联网的产品服务的基础上，积极开展产业的横向拓展，做大做强农信大生态，助力农业产业链转型升级，助推乡村振兴战略实施和发展。

　　在农信互联的发展过程中，未来农业互联网的发展一定是在全产业链进行有效的布局。农信互联所做的一切，是大势所趋，势必助力中国农业智慧化转型升级。农信互联，用互联网改变农业。

    (文章来源：农信互联，作者：雨林)

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