您的位置:农博首页>财经频道>投资>创业投资>正文

理财规划师的生活:重保障 消费不超月薪一半

http://www.aweb.com.cn 2011年03月07日 14:00 农博网

  史慧办公桌上的电话经常响起。大部分是客户打电话来咨询关于理财规划方面的问题。她的语速很快,也许是习惯性地向别人解释阐述一个问题,她总是言简意赅。但是当说到关于职业,关于理财的时候,她能够熟练而迅速地讲出一套自己的心得与看法。

  2008年年底,她进入现在这家公司工作,北京东方华尔金融咨询有限公司的研发部。她的主要工作内容是做关于理财产品的研究、接受客户咨询以及授课。华尔主要负责培训理财规划师,而史慧作为讲师,经常飞到全国各地去讲课。

  2005年大学毕业之后,史慧最早进入一家商业银行工作,负责的也是银行理财业务。辞职之前她慎重地考虑了一番,认为自己在银行的工作已经陷入一种套路很难突破,于是她选择离开,但是“还是在这个圈子里,性质并没有改变”。

  工作5年多以后,在刚进公司的后辈眼中,她俨然已经成为生活独立,业务娴熟的代表。一个她在华尔的同事直接说道“很厉害的姐姐”。

  最大兴趣是运动,但是合理购买健身卡

  “朝九晚五”,不仅仅是史慧,大部分人都是按照这个时间表来上下班,加班也是一种常态,“周末的话经常需要去外地讲课,平常有时候加班是因为客户有特殊需求,或者自己想做一些关于行业的研究。”史慧说。

  她现在最大的兴趣爱好就是运动,约几个朋友一起出去“打羽毛球、乒乓球、健身”。

  当下的健身会所都有鼓励顾客办理健身卡的趋势,价格大部分2000元左右,并且声明这类年卡含有多少种优惠套餐。史慧对此的态度却颇为谨慎:“办卡的话需要考虑卡片的使用价值。长时间来说,因为工作繁忙,并不一定能达到对卡片合理的使用率。”

  虽然健身在史慧工作外的生活里占据了很大一部分时间,但是她自己依然没有办理类似的健身卡,她认为达不到应有的性价比。

  北京太大,消费围绕家进行,支出控制在30%—50%

  北京很大。前不久,英国财经类杂志《经济学人》上形容北京人口两千万,所有卫星城加起来相当于一个欧洲小国家。来过的人都知道这是一个巨大的城市。而工作着的人才清楚其实自己的重心只围绕着办公地点以及家。

  史慧对此深有体会,“消费基本上就是去在家附近的几个商场。”她对旅游并没有表示出过多的兴趣:“如果离家太远的话时间上也不允许。”并不仅仅只是旅游,“不太可能去较远的地方逛一整天。”

  跟朋友相聚吃饭或者逛街买东西她都尽量选择离家不远的地方。她将衣食住行这类必要的消费支出控制在月薪的30%至50%。她的月薪在5000至10000的范围内。

  将月薪一分为四,10%买保险,单身女性要注重保障

  工作以后,史慧的生活完全由自己打理,自己照顾自己:“单身女性大都独立性很强。”因为专业是金融,并且从事理财工作多年,史慧将自己的月薪一分为四进行管理和消费。

  “正常的消费支出占到30%至50%,10%用来购买一些保险,剩下的30%至50%则进行投资。”除此之外,“还有一些投入花在自我充电上,比如参加行业培训,获取一些学习机会。”正是因为现代人大都工作繁忙,才要注意“劳逸结合,尤其是女性更应该加强自己的保障。”

  她给自己也给客户的理财策略是将资产分为三部分。首先是紧急备用金,“这部分资产不在乎增值,是为了应对意外,应该放到银行或者流动性较高的领域。”第二部分则是保险,“不管是单身女性还是已婚女性,保险都很重要,尤其是一些针对重大疾病和女性固有疾病的保险种类。”说到投资,她建议将钱分为两个资金池,“一个定期投入,做稳健管理,投入到银行理财产品等风险较小的领域;另一个则可以作为成长性资产,投入到股票或者股票型基金等风险较高的品种。”

  史慧目前还没有投资性的房产需求:“投资房产其实是一个高风险的行为,需要财富积累到一定阶段,也需要良好的政策支持。而且房产流动性不高,很难变现。”(欧阳梦雪)

    (文章来源:理财周报)


【农博网声明】本文仅代表作者本人观点,与农博网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。

>>查看更多相关的新闻
推荐图片
广告联盟