应城市农业发展银行在改革中求发展

  • http://www.aweb.com.cn 2008年08月05日 13:59 农博网

　　用双手托起明天的太阳

　　——应城市农业发展银行在改革中求发展

　　熊树忾  熊之华

　　湖北省应城市农业发展银行在改革中求发展，在支农中挑重担，在经营中创效益。近十年来，这个行还是二十多人，贷款规模还是近8亿元，可是，不良贷款却比十年前下降了82%，利润由建行初期的亏损819万元，到去年底实现利润1089万元。改革给应城市农业发展银行的自身发展带了来机遇，给新农村建设播下了希望。

　　一、            大胆开拓，在改革中抓住发展的机遇

　　改革给金融和经济的发展带来了新的机遇，同时，也使应城市农业发展银行面临着新的挑战。随着改革的不断深入，农业发展银行的传统客户——粮食和棉花收购企业均面临着改制、转轨、破产等严峻考验；政策性金融企业也同样面临着信贷载体缺失，信贷资金受损，信贷业务萎缩的严峻考验。在困难和挑战面前，应城市支行不是无所作为，没有抱残守缺，不信“春风”唤不回，大胆地推出了有进有退的经营策略。敢改敢闯敢拼，求实求新求稳，成功地拓展了应城市农业发展银行业务经营的新天地。

　　1.        “改”字当头，务求实效，尽量减少企业改制带来的信贷损失。棉花公司是应城市唯一的收购棉花的全民所有制企业。当该公司面临破产的时候，银行所面临的不仅仅是如何保证信贷资产安全的问题，更重要的是全市棉农每年要销售近10万担皮棉，由谁来承接这一新的收购任务？即使有企业来领这个头，那么，能不能保证“钱出去，货进来，货出去，钱进来”呢？如果坐怀不乱，农民卖棉难的问题也许追不到农业发展银行的头上，如果主动请缨，信贷风险则必须由市支行的行长来承担。经过反复权衡，行长夏荣华果断决定，组织两套班子，一班人马由分管业务的副行长朱志斌带领，对即将破产的棉花公司进行认真的清理，实事求是地核实其资产和债务，尽可能地多收款，少核销；另一班人马由行长亲自率领，调查以棉花纺织为主的民营企业—鑫龙公司。核查该企业的自有资本，营销能力，市场行情，经营效益。经过认真的调查核实，报上级行批准，当年就给鑫龙公司贷款1718万无，收购棉花3.52万担。不仅有效地解决了棉农卖棉难的问题，而且也闯出了国有政策性银行与大型民营企业共业务往来的新路。应城市支行成为了湖北省农业发展银行系统内“第一个吃螃蟹的人”。朱副行长也带领有关人员对棉花公司的债权债务进行了认真的清理和盘点。处理棉花不良贷款4472万元，其中：报上级行批准核销了贷款4422万元，现金清收50万元。改革使银行失去了长期以来与之共事的老客户，同时也消化了历史包袱；改革让银行结识了新朋友，从而也拓展了业务经营的新天地。

　　2.        “闯”字领先，推陈纳新，尽量抢占立身改革潮头的信贷阵地。没有一股闯劲，一个人就有可能落伍；没有一股闯劲，一个单位就会如同一潭死水；没有一股闯劲，改革开放就不能取得预期的成果。应城市支行一班人在改革中边干边学，摸着石头过河。这个行一方面对改革和改制不到位的国有粮食收购企业坚决地关死信贷的闸门，另一方面，又大力拓展信贷领域，实施由传统业务向现代业务的转移，由只对国有企业贷款向多种所有制经营实体贷款转移，由单纯的城区业务向城乡并举转移。通过实施业务经营的战略转移，全行的信贷客户由原来只有粮食和棉花两家一下子增加了20多家中小客户。银海公司是由原棉花公司改制以后新成立的股份制企业。当企业申请贷款的报告呈上行长的办公桌上时，行内有两种截然不同的意见同时提交给了行长。一种意见认为，银海公司是现代企业改革的产物，有着良好的发展前景，应该给予大力支持；另一种意见则认为，虽然企业的所有制形式改变了，可企业还是原来的那些人经营，经营的还是棉花购销业务，要吸取棉花公司贷款沉淀的教训，谨慎地与之交往。行长夏荣华在召集贷款委员会认真商讨和分析了银海公司的情况之后，认为不能一朝被蛇咬，十年怕井绳。既要实事求是地防范业务经营中的风险，又要大胆地扶持改革中的新生事物，促进新企业的健康成长和良好发育。认识统一之后，市支行累计给银海公司发放棉花收购贷款2280万元，支持企业收购棉花4万担，发放技术改造中长期贷款650万元，支持其技术革新。企业当年实现经营收入1581万元，创利274万元。应城市支行的信贷规模变大了，信贷资产盘活了，与其说是这个行在抢占改革的潮头，倒不如说是改革把这些敢于拼搏的金融勇士们推向了潮头。这个行的员工们在接受改革的挑战，也在接受自我的挑战。

　　3.        “拼”字引路，稳健经营，尽量保证政策金融企业的信贷安全。有人说，应城市支行的业务是拼出来的。这话一点不假。有几次几乎撑不下去了，可是支行领导班子的一班人硬是凭着一股韧劲，拼出了赢头，拼出了想头，拼出了盼头。当棉花公司即将破产倒闭的时候，全市面临着近10万担皮棉没有出路的问题，这个行断然决定撕开给民营企业和股份制企业贷款的口子，给鑫龙公司和银海公司贷款7980万元，既解决了农民卖棉难的问题，又为实施新的战略转移找到了新的突破口。当市粮食局在政府的协调下久不改制，稳坐钓鱼台，认为农业发展银行敢给粮食企业断奶，政府不会答应，粮农也不会答应的时候，市支行在2007年真个地给他来了个滴水不漏，同时在全市73家粮食加工企业中优选了一批产业化龙头企业，用准政策性贷款给予重点扶持，既消化了全市1183万公斤粮食，又断然地抽出了深陷在传统业务泥潭中的那只腿，迈出了政策性贷款向乡镇进军的新步伐。当许多金融企业面临着营销困难，既不敢冒险投资，又不能“抱着金娃娃讨饭吃”的时候，市支行又推出了贷款打包出售的妙招。一次性投入贷款5000万元。没有胆略和魄力，在关键时刻就拿不出像样的决策来，没有细致的工作，就难以有效地防范信贷风险。应城市支行正确处理眼前利益与长远利益的关系，支农业务与客户服务的关系，风险防范与经营收益的关系。理顺信贷程序，把住贷款投放关；规范业务管理，把住资金营运关；加大操作责任，把住信贷回笼关；实施安全监控，把住人员管理关。全行2007年累计发放贷款16352万元，无一笔违章违纪贷款。在“四无”创建活动中，市支行客户服务部有3名同志分别被省市分行评为优秀客户经理。

　　二、  勇于创新，在支农中播下希望的种子

　　农业是国民经济的基础，也是政策金融企业生存和发展的基础。在支农工作中，应城市农业发展银行对涉农企业认真帮助，真心扶持，热情引领，为现代农民企业家点富火，为产业化龙头企业铺富路，为农村经济大发展抢富滩。为新农村建设洒下了汗水，为农村经济发展播下了希望。

　　1、   认真帮助，为现代农民企业家点富火。农业发展银行是金融改革的产物，是在改革中从商业银行中分离出来国有政策性银行。如今却又面临着向商业银行转轨的艰难选择。农业发展银行的基本职能应该如何定位，在支农工作中应该怎样转换角色。在市支行的行务会上，行长夏荣华强调。无论政策怎么变，支农的大方向不能变；无论金融改革怎么改，为新农村建设服务的总目标不能改。方向和目标确定之后，市支行从帮助乡镇粮食加工企业入手，通过典型引路，带动更多的农户奔富路。位于郎君镇的金丰粮油食品有限公司最初是一个集麻纺制品和粮食加工为一体的综合性民营企业，刚开始，他们只是抱着试试看的态度涉足粮食收购，加工和销售大米也只是小打小闹的。经过一段时间的运营之后，他们从粮食加工中尝到了甜头。当这家公司拿到了孝感市批准的农业产业化龙头企业的批文，将申请贷款的报告呈送给应城市支行的时候，有人认为，这个企业规模太小而且风险较大，不支持不会有什么责任，可是一旦投入进去了，不仅这个企业不便于管理，而且今后还会有更多的农村小企业找上门来，怕是更加不好应付。行长夏荣华却不这样看，他说，信贷风险我们可以通过现代企业管理来规避，至于可能会有更多的中小企业找上门来，那正是我们所要的效果。我们就是要通过农村金融的活跃，促进农村经济的繁荣。当年，市支行就给金丰公司贷款290万元，去年又贷款350万元，帮助该企业上了两条具有现代科技水平的粮食加工生产线。2007年，该公司共收购稻谷500万公斤，加工和销售500万公斤，实现销售收入1012万元，实现利润67万元。该公司生产的大米销往上海、浙江、江苏等１０多个省市，在加工的副产品中，糯细米被绍兴的某黄酒厂包下了，杨经理还将谷糠用来养猪，就连粗壳也进行了综合利用。这个客户定期给银行报送报表，按月送来贷款利息。公司的杨总经理说：“是银行为我们点燃的致富之火，如今赚钱了，绝对不能拖欠银行的利息。”在他们的带领下，应城市郎君镇的个体经济已成为燎原之势，使曾经一度停滞了的农村经济又恢复了勃勃生机。

　　2、   真心扶持，为产业化龙头企业铺富路。应城市农业发展银行一直被市委和市政府认为的块头大，出手大，利息低的金融企业，而且多年以来只给粮食和棉花企业贷款。一听说政策性贷款有所松动，有关领导就动员了各乡镇的镇长和书记，纷纷地找到了农业发展银行。市支行行长的办公桌上一下子就堆满了70多家乡镇粮食加工厂申请贷款的报告。夏行长是又喜又忧。喜的是信贷营销终于向农村乡镇迈出了艰难的第一步，忧的是这么多企业都来申请贷款，孰重孰轻，一时还难以把握和拿捏。在市支行召开的贷款审批委员会上，只有少数人认为应该积极支持乡镇加工企业的发展，而大多数人则认为，农业发展银行的人手少，工作压力大，摊子铺向乡镇以后，更加难以管理。弄不好会带来新的信贷风险，还是走一步看一步，慢慢的来。经过反复讨论和慎重研究之后，市支行领导对客户服务部的人员进行了重新组合。一个班子由分管业务的朱副行长带领，负责粮食企业的改制，陈粮库存的监管，破产企业的清理和贷款核销等工作；另一个班子则由夏行长亲自拿在手上抓，主要负责信贷业务的拓展，信贷品种的开发，信贷担保方式的创新。为了在做好支农工作的同时，有效地保证信贷资金的安全。市支行从众多企业中挑选了７家有一定的铺垫资金，原材料有来源，产品有销路，生产有技术，经营有利润的企业，报经上级行批准，使之有了获得农副产品收购贷款的准入资格。2007年，市支行累计给全市农业产业化龙头企业贷款8180万元，支持这些企业实现各项经营收入19162万元，实现利润1859万元。尽管这项工作才刚刚起步，尽管贷款的规模还不是很大，尽管还有许多需要完善的地方，可应城市支行的领导和员工们知道，大家是在为农民铺富路，而且这条路会越走越宽广。

　　3、   热情引领，为农村经济大发展抢富滩。近几年，国家免除了农业税，减免了各种摊派和提留，还对种子、化肥等进行了直接补贴。从而极大地调动了农民种田的积极性，在广大农村涌现出了一大批致富能手。有着敏锐的经营头脑和明确的经营目标的应城市农业发展银行的领导，看好了农村这一新卖点，拉开了大胆地向农村投入的架势。可是在具体操作中，他们却又有些犹豫了。这些钱用什么方式投入比较合适？如何才能既发挥资金的效用，又保证资金的安全呢？经过与市委、市政府主要领导反复商讨，最后确定，由农业发展银行向市蒲阳城投公司打包出售贷款，再由蒲阳城投公司具体分解和落实有关支农贷款。2007年5月，市支行一次性给蒲阳城投公司贷款5000万元，今年又追加贷款5000万元。累计贷款达1亿元。应城市蒲阳城投公司根据应城市政府的规划和要求，建设了应城市经济开发区工业园区项目和应城市城南农产品加工基地项目。其中应城市经济开发区工业园区项目投资概算11707 万元，应城城投公司投入资本金6607万元，整个项目建设期5年，项目正在建设中。城南农产品加工基地项目投资概算12322万元，其中应城市城投公司投入资本金7322万元，项目建设期2年，项目正在建设中。政府的手中有钱了，发展农村经济的步子也加快了。地方政府在引导农民抢富摊，奔富路的同时，还引进了10多家企业来应城安家落户。有关领导称农业发展银行这个头带得好，这个路引得好，这种投资方式更好。发展农村经济就是要有一批像这样想农民所想，急农业所急，帮农村所需的好干部。

　　三、  不断进取，在经营中争创良好的效益

　　2007年底，应城市支行的各项经营指标在市分行都名列前茅，可这个行的领导却没有放慢脚步，不敢左右观望，来不及歇下来喘一口气。他们知道，在科学发展的年代，有许多新的领域等待着他们去探讨；在全面改革的年代，有许多新的问题等待着他们去解决；在金融竞争的年代，有许多新的挑战等待着他们去迎接。市支行一班人坚持以人为本，以严为要，以管为重，坚持讲实话，办实事，重实效，坚持发挥员工的积极性，培养党员的先进性，挖掘全员的能动性，把全行的工作不断地推向新的起点，使行业管理不断地迈上新的台阶，为城乡经济发展不断地做出新的贡献。

　　1.        以“人”为本，注重工作实效，努力开启积极向上的动力。应城市农业发展银行在贯彻至诚服务，有效发展，以人为本，构建和谐的建行理念的过程中，采取引、领、帮、扶、带的办法，充分发挥全行员工的工作积极性。市支行分管思想政治工作的副行长王远兵年纪不大，可是他做职工思想工作的点子却不少。对待不同的工作对象，他采用不同的工作方式，或引导，或疏导，或帮助，或谈心，把工作做到了员工的心坎上。在“引”的方面，对新入行的职工业务不熟，工作不习惯，操作不规范的问题，他不是简单地批评，粗暴地指责，而是采取细心引导的办法，在业务上手把手地教，在思想上心对心的谈，与他们一起共同学习党的政策方针和金融法规，从而很快地将他们引入了金融企业严格的道德操守和行为规范的轨道；在领的方面，市支行着重于树立正面典型，并号召全体干部职工向优秀共产党员和先进工作者学习，要求全行齐心协力，把农业发展银行真正办成建设新农村的银行，客户服务部是支行最大的部室，人员多，工作量大，业务繁重，在老同志和老党员的带领下，一些原来工作比较懈怠的年青的同志，也都挽起了膀子，照着他们的样子做。从而起到了“一花引来百花开”的效果；在帮的方面，对后进职工满腔热情地给予帮助，促进后进变先进。在政策性银行向商业性银行转轨的过程中，有些职工缺乏心理准备，缺乏应对复杂局面的能力，更缺乏自我改造的自觉性。有些职工甚至还保留着过去那种到企业“吃一点是小事，带一点是好事，玩一玩麻将也不是大不了的事”的观念。在工作上松松垮垮，随随便便。针对这些问题，市支行在党员干部中采取了一帮一的对口帮扶活动。不仅要求职工做到不到企业吃吃喝喝，不接受企业赠送的礼品，不与企业的领导人或者员工一起打牌。领导和党员干部率先做到廉洁自律，以身作则。他们到企业不再是寻找企业的短处，不再指责企业这也不是那也不对，不再一味的拿信贷手段来制约企业，而是主动检查自己在业务方面存在的问题，及时改进工作中的问题，帮助企业分析市场行情，寻找占领市场的途径，帮助企业管好用好资金，充分发挥信贷资金的使用效益，通过这一系列的服务举措，有效地提高了全行干部的政治素质和业务素养，提高了为客户服务的质量，同时也提高了农业发展银行的知名度，从而使全行在社会上树立了良好的形象，使银行与客户的关系更加和谐、融洽；在扶的方面，就是扶持青年职工树立正确的人生观，为农业政策金融事业的发展再作新贡献。有些青年职工由于工作压力比较大，因而对工作产生了厌倦情绪，常常发牢骚，说一些泄气话，王副行长得知这一情况后，主动找这些同志谈心，耐心地做他们的思想工作。一方面在职工中广泛开展人生观，价值观的讨论，帮助这些同志实现思想上的升华，另一方面又主动地关心这些同志的疾苦，帮助他们解决工作中的具体困难，对有培养前途的职工积极培养他们入党，从大的方面体现组织的关怀，从小的方面不放过任何一点不正确的思想苗头，这种连扶带拉的做法，既激发了职工的活力，又增添了他们的动力，还挖掘了全体职工服务新农村建设的潜力；在带的方面，就是重点带领年青干部在工作上实现新的跨越，在金融改革中，基层行的担子越来越重，支行客户服务部一个部室要对口上级行几个科室的工作。业务客户部的陈主任常常加班加点地工作，也还是觉得被工作压得抬不起头来。市支行分管业务的副行长，一方面帮着他做部室其他同志的协调工作，充分发挥全部室的拳头作用，另一方面，在工作方法上对小陈进行传帮带，市支行一把手夏行长不仅在会上全面而细致地布置业务工作，而且在企业破产，清理不良资产等业务活动中，亲自到企业调查，并请上级行的相关领导来一起解决工作中的实际问题，从而为业务工作铺平了道路，创造了许多有利的条件，也把部门的业务骨干从不成熟带向了成熟，把服务现代农业的工作做得有声有色。领导给员工讲实话，交实底，探实情，通过真心交流和真情互动，员工对领导者的信任程度增加了，通过艰苦细致的工作，员工与领导之间有隔阂消除了，领导者的亲和力提升了，员工的积极性调动起来了。2007年，全行实现利润1089万元，在孝感市政策金融系统名列第一。由建行初期亏损近千万元，到利润突破千万元大关，这里面凝聚着领导者的心血，也凝聚着全行员工的汗水。

　　2.        以“严”为要，注重感情投入，不断增强全行员工的活力。对员工高要求，严管理，是现代企业管理的基本指导思想，而对于吃贯了财政大锅饭的政策金融企业来说，这个“严”字，说起来容易，做起来却很难。为了使那些懒散惯了的员工紧张起来，使那些随意性较强的员工规范起来，使那些缺乏约束的干部警觉起来，市支行一是严格要求。考勤，几乎成了所有的企事业单位约束员工的主要方法。可应城市支行考勤了一段时间之后，就突然地停下来了。他们采取由部室主任把关，领导抽查的办法对待那些不自觉的干部。一旦行长查岗发现有在上班期间擅自离开岗位的问题，除了给当事人加倍处罚外，对该部室的领导也给予一定的经济处罚。这样做，既给予了中层干部管理所属员工的权力，又加大了其加强监督管理的责任。从而使权力与责任更明确了，出勤与出力更自觉了，效能与效率更密切了。二是典型引路。老阮是支行客户服务部的一员老将，她对工作兢兢业业，对事业勤勤恳恳，起早贪黑，任劳任怨地将全身心投入到工作之中，曾多次被省市分行评为优秀共产党员。市支行将她作为党员中的一面旗帜。在“讲党性，重品行，作表率”的活动中，号召全行党员干部向她学习。全行干部职工以她为榜样，能提前做完的工作，尽量不往后推；能当天完成的工作，绝对不留给明天；能自己完成的任务，轻易不推给他人。从而有力地促进了各项业务工作的进展。三是量才施用，市支行对不同的教育对象采取不同的教育方式，并根据各自的能力大小，量才施用，充分地发挥每个人的聪明才智，充分发挥农业发展银行在新农村建设中的主力军作用。在用人的问题上既重才，也重德；虽重用，但不偏坦；重视对干部的培养，更注重对干部的锤炼。老沈是一位资历深，业务熟的干部，因病从信贷客户部主任的岗位撤下来之后，先在办公室试用了一段时间，又经过民主测评，得票超过了半数之后，再进行公示，然后才委以办公室主任的重任。他一人既是主任，又是秘书，还兼任工会、监察、党务、行政管理、劳动管理等一大摊子事务。他每天提前半小时上班，推迟半小时下班，遇有紧急任务经常加班。把全行的工作打理得有条不紊，井然有序。小陈曾经是一名信贷员，在办公室工作一段时间之后，又回信贷客户部当主任。他业务熟，有活力，但由于当干部的时间不长，因而协调能力相对要差一些。行长和分管业务的副行长帮他去疑点、抓重点、解难点；分管政工的副行长也帮着他做那些有着抵触情绪的职工的思想工作。小陈见行领导都全力支持他的工作，也比较注重改进工作方法，逐步地变得成熟起来了。会计出纳部主任老邹是个女同志，可她干起工作来，比男同志还出色。别看会计出纳工作不显山，不露水的，可工作要求高，工作业务量大，各方面的压力也大。老邹既当主任，又兼任主管会计，还要负责联行、综合等工作。在条条与块块经常发生摩擦的情况下，她把与税务、审计、人民银行等单位的关系处理得恰到好处，她在增收节支方面经常出怪招，比如在空调上安装一个节能器，虽然冬天里空调制热慢了一些，可每个月全行能节约400元电费，她好像自己拾到了金元宝一样的高兴。她还时常提醒行长要抓利润，多创收入。在她和全行同志的共同努力下，今年上半年，市支行共实现利润270万元，创造了人均实现利润13.7万元的良好业绩。

　　3.        以“管”为重，注重客户服务，深入挖掘银企双活的潜力。应城市农业发展银行不到30个人，贷款规模也只有7亿多元，但怎样才能把人管住，把贷款的漏洞堵住，却让应城市支行的领导很费了一番脑筋。有时候，会也开了，工作也做了，必要的管理工作也到位了，可是有些职工仍然是对工作缺少热情，对客户缺少感情，对完成任务缺少激情。实践使市支行的领导认识到，要管住人，管紧贷款，首先要盘活人，盘活贷款。只有调动了全行员工的工作积极性和主观能动性，才能有效地防止或者减少信贷资产的损失。为了在支持企业发展的同时，有效地防范信贷风险。市支行客户服务部的业务经理不是一味地使用信贷制裁的手段来对付企业。而是尽可能地为银行与企业双赢创造条件。一方面，在第一线工作的业务经理，在深入调查研究的基础上，与企业建立良好的相互信任的关系，与企业交真心朋友，使银行对资金的管理要求能在一定程度上得到企业的认同，通过金融管理方式的渗透，使企业对资金的管理逐渐趋于规范；另一方面，帮助企业完善各项财务管理制度。使企业随意操作逐渐转变为规范管理，由在他人的引导下步入正轨逐渐发展到自己调整心态，自觉规范行为，自然把握商机。在工作实践中，应城市支行干部和员工悟出了这样一个道理，当金融资本转变为产业资本之后，金融业与相关产业的利益就捆绑在一起了。只有企业活了，银行才能活；只有企业发展了，银行才能发展；只有真正把客户当上帝，才能真正地有收获。在银行与企业的共同努力下，不仅应城市农业发展银行在2007年底的利润突破了千万元大关，今年上半年又实现利润270万元。在这个行开户的承贷企业，去年全年共实现利润2247万元，今年上半年又取得了实现利润700万元的好成绩。真正取得了银行与企业“双活、双赢、双发展”的良好局面。

　　应城市农业发展银行一班人带领全行员工，在改革中求发展，在发展中不忘支农，在支农中播种希望。他们在用自己的双手，托起明天的太阳。

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